预付卡，是优惠还是圈套？
2021年的“双十一”已经在各大线上网络平台如火如荼地开始了。在线下，不论是大型商场还是中小微商业，当然也不会放过这个大促的机会。“充值100元当1000元”“预付2000元，全年享免费”……类似的宣传语，从大商场到小商店到处都是。
可实体店的预付卡，到底是优惠还是圈套？面对商家宣传的各种优惠，我们的消费者却往往忽略了那张卡片角落里标注的“本卡一经售出概不退还”“预付卡仅限某些项目（时间）使用”“解释权归发卡单位所有”等内容……
经营者“跑路” 消费者难维权
提起预付卡，今年42岁家住曲江的张辰很生气，她说：“至今这3000元的美容卡也不知道找谁兑现产品和服务，都怪自己去年‘双十一’贪图便宜，偏听偏信。”
细问下记者得知，原来去年10月底，张辰在接孩子放学时，总能看见旁边写字楼里开的一家美容院在做“双十一”的预付卡活动。宣传上写着预付3000元，便可享受鱼子酱护肤、黄金焕肤、胶原蛋白重生等美容项目。
张辰坦言：“我确实被小便宜蒙蔽了双眼。当时按照店里的标价一算，这大大小小的项目加起来得过万元，我就想着3000元购买预付卡，确实很划算。结果项目还没做几次，今年7月份，该美容院就因为经营不善将店转卖他人，而所承诺的项目新的店并不认可。”
单用途商业预付卡，是指由商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务时使用的预付卡。有了这张卡，可以有效减少现钞使用、便利公众支付、快速回笼资金，因此受到商家和消费者的普遍欢迎，广泛应用于美容、课辅培训、超市等行业。
目前，使用预付卡的企业多为中小微经济体，抗风险能力较弱。在经营困难的情况下，容易资金链断裂，造成倒闭或者干脆“跑路”，而这些不利结果最终还是由广大消费者承担。
据陕西省消协统计，2020年预付式消费问题成投诉热点，线上线下的投诉率均有所增加。根据消费投诉分析，去年以来，我省线上线下预付式消费投诉增加，涉及行业面广，解决难度大，受侵害消费群体较多。其中，线下投诉主要涉及美容美发、健身、保健、教育培训、餐饮等行业。归纳起来有三种类型：商家未按约定提供商品或服务，消费者要求退卡遭拒绝；商家关门、歇业、易主，消费者退卡却被拉黑；商家设定“霸王条款”排除和限制消费者权利。
服务跟不上 维权难进行
10月27日，记者在西安市新城区朝阳门外一商场门口进行了调查，结果显示：能接受预付卡消费的90%以上都是40岁以下的年轻人，其中超过50%的受访者认为预付卡消费进行规范势在必行，办卡后概不退费、卡丢失不补办、商家承诺服务难兑现，是多数受访者在预付卡消费时最经常遇到的问题。
教师刘欢说，现在购物节名目越来越多，所谓的打折、买赠、预付活动也让人眼花缭乱。她常办理的预付卡有儿童游乐场卡和洗车卡。但洗车经常要排队，儿童游乐场在规定时段几乎都是人挤人，虽然商家没有跑，但是体验确实很一般。
在西安未央区教舞蹈的周婷也与刘欢有着相同的经历。今年“618”购物节活动时，她在未央路一健身房办理了年卡，办卡的时候说得特别好，健身房里什么活动都能参加，但去的时候健身器械永远要排队使用，跳舞或者瑜伽也根本排不上课。“很多人一看这样的情况，后期就不会来健身房了，其实说白了就是自动放弃，等于送钱给商家。”她说。
面对这样的问题，采访中，大部分消费者认为办理预付卡主要是看中了各种节日、活动时的促销，特别是每年的“618”“双十一”等购物节，但是在预付卡的购买、售后及使用服务中，消费者却往往忽略了诸如概不退费、丢失不补办、解释权归发卡单位所有等内容，这就使得消费后的服务及维权变得很难。
相关法律法规需更严格
消费观念和消费方式不断改变，对于法律法规的配套要求也就更加严格。只有这样，才能更好地保护消费者权益，保障这个市场健康有序发展。
2020年11月初，《陕西省单用途商业预付卡业务突发性事件应急预案》出台，旨在健全预付卡的日常监管协调机制和风险处置机制。
根据陕西省商务厅相关介绍，该预案中突发事件按照性质、严重程度、可控性和影响范围等因素，可以分为三个等级。等级不同，处置也不相同。其中，老百姓最常碰到的属于一般事件，即发卡企业因消费纠纷、业务系统故障影响单用途商业预付卡兑付引发的突发性事件。遇到这种情况，相关部门督促发卡企业妥善处理纠纷、故障问题，并对消费者提供合理答复；督促发卡企业立即开展系统故障的排查与修复，对故障超出4小时无法修复的，责成发卡企业向持卡人发送故障通告，并作出相应说明；协调有关部门做好消费纠纷的投诉、举报工作，要求各级消费者保护组织和协会积极配合做好调解和维稳工作；依据《单用途商业预付卡管理办法》等相关规定，视情节对发卡企业进行行政处罚。
其实，消费者权益保护法早就明确规定：经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。
北京盈科西安律师事务所律师苏丹说，在预付卡消费纠纷中，不少消费者忽略了很关键的一点，就是签订正规合同，并且看清楚合同上的条款，因为很多时候商家会标注 “本卡不予退还现金”“本卡一经售出概不退还”“预付卡仅限某些项目（时间）使用”等字样，导致消费者到法院起诉时遭遇“立案难”，或因费时费力等原因放弃起诉。
那么，预付卡由谁管，怎么管，管多少，就成了亟待规范的问题。西安市雁塔区市场监管局工作人员称，他们在基层执法存在困境，因为并没有针对预付卡销售、使用、维权等方面具体细化的法律条款，所以作为基层部门就是尽可能地加大对辖区商业网点的检查和督导。
苏丹说：“要维护经济社会良性运行，就应当推动相关法律不断完善，加强行业监管，从源头抓起，健全制度，才能遏制预付卡消费领域乱象发生，最大限度保障消费者的合法权益，引导预付消费模式持续健康发展。”
西安市商务局工作人员建议，应提高预付卡发行门槛，规定达不到一定销售额度的机构不允许发行预付卡。健全预付卡行业准入及登记备案制度、履约保证金制度，预付卡金额应由银行等第三方独立存管，开卡机构要交付保证金或者提供相应担保。
消费者建议，将中小型不良商家纳入诚信管理机制，而对一些较大的品牌连锁则可以加大处罚力度，同时建立起更加完善的维权机制。
（记者 梁爽 魏鑫）
